★ファイナンシャルプランナーってどこにいるの？
「ファイナンシャルプランナー」。
近頃よく聞く名称だと思います。
で、実際そのファイナンシャルプランナーってどこにいるの。
そう思いますよね。
私もその資格を持っているのですが、一体どんなことをしている方々なのかを、知っている人は少ないかもしれません。
ファイナンシャルプランナー、通称「FP」と言います。
主にお客様の人生設計（ライフプラン）に沿って、お金に関する様々な相談にのる専門家です。
では、皆さんがどのような場所でファイナンシャルプランナーと出会うのかといいますと、概ね次のような場所です。
まず金融機関。
銀行、証券会社、保険会社などで、お客様に金融商品を提案したり、資産運用のアドバイスをしたりしています。
また、大手の不動産会社でも、住宅ローンや不動産投資に関する相談に乗ったり、不動産の売買契約に関するサポートを行います。
ですので、みなさんもファイナンシャルプランナーに対応していただいた経験が、1度はあるかもしれません。
ただ、こうした金融機関等で勤めているファイナンシャルプランナーの多くは、「私はファイナンシャルプランナーです」なんて、名乗り出たりはしません。
気を付けて見ると、名札や名刺にファイナンシャルプランナー資格が
書かれていたりします。
なので、みなさんがファイナンシャルプランナーと会ったことがないと感じるのも無理はありません。
できれば、名刺などをいただいた際には、「ファイナンシャルプランナー」の資格を持っている方なのかどうかをたしかめてもらいたいのです。
なぜなら、この資格は最低限の「金融リテラシー」をお持ちになっているという証ですから。
ある程度、信用して話を聞くことができるということです。
★最低でもFP3級の資格
私は、学校の先生方、もちろん、その他の職業の方にも、このファイナンシャルプランナーの資格を取ってほしいと思っています。
最低でも3級。
もう、家も買ったし、保険も入っている。
資産形成のための貯蓄や投資もやっている。
だから、もうファイナンシャルプランナーの資格を取っても意味ないよ。
そう思われている方もいらっしゃるかもしれません。
ただ、子供たちのために、さらに資産を増やしたい。
老後のために、資産の守りを固めたい。
そうお考えなら、まずはFP資格を取ることをおすすめしたいのです。
例えば、50歳くらいになると、老後の生活資金について不安を感じるようになります。
退職金がどれくらいで、年金がどれくらいかを予測できれば、どのような準備をしておけばよいかがわかりますが、それを知らない人が多いです。
しかしながら、こういったことは、何となく人に聞きにくいじゃないですか。
FPの学習をすると、その調べ方がわかるようになります。
★周りの人たちを守ることができる
あと、例えば、人生最大の買い物である住宅購入について、ほとんどの方が基本的なことを知りません。
そのため、身の丈に合わないローンを組んでしまっている方もいます。
銀行は、「あなたの収入では、このローンの額は無理がありますよ」なんていいません。
借りてくれれば御の字なのです。
特に、あなたが会社員、公務員、教職員といった場合、銀行にとってあなたは「上客」ですから。
お子さんが「家を買いたい」と言ってきた時に、FPの知識が備わっていれば、親として的確な助言ができます。
または、ご両親が一攫千金を謳った詐欺まがいの投資に手を出しそうな場合にも、あなたがFP資格を持っていれば、すぐにその投資が「おかしい」と気づくことができます。
ファイナンシャルプランナーの知識があれば、自分の周りの人たちを助けることもできるのですできます。
★「金融リテラシー」は資格をとらなくても学習できる・・けど
恥ずかしい話ですが、私もFPの学習を始める前までは、自分が加入している生命保険の内容についてすらほとんど知りませんでした。
公的な保険でまかなえる部分が、結構な範囲であることも知りませんでした。
また、自分が運用している投資信託についても、どのような金融商品を運用しているのか、どれくらいの手数料をとられているのかすらわかりませんでした。
FPで学習する知識は、これらの金融リテラシー全体をカバーしています。
私としては、義務教育段階で、もっとしっかりした金融リテラシーの教育課程を組む必要があると思っています。
それが「生きる力」でもあるのですから。
まぁ、それを今さら文科省に言ってもしょうがありません。
なので、自分で学習するしかないのです。
ただ、FPの学習だけが金融リテラシーの勉強だとは言いません。
例えば、お金に関する本や記事を読む。
金融機関のセミナーに参加する。
家計簿をつける。
実際に投資をしてみる。
こういったことでも、金融に関する知識を身につけることは可能です。
★「合格」という目標がもたらす学習効果
でも、なぜ、あえて「資格の取得」をおすすめするのか。
それは、学習のモチベーションを高めるためです。
目標もなく「金融リテラシー」を高めようとしても、忙しい皆さんには難しいでしょう。
ならば、「合格」という学習動機を設定し、自分を追い込むことが早いのです。
実際、私はFP3級の取得に1年、２級の取得には2年かかっています。
ある程度勉強すれば、3級は半年、2級なら1年くらいで合格することができます。
あきらめなかったのは、「不合格」を突きつけられた悔しさがあったからこそです。
絶対に「合格」を勝ち取るぞという気持ちがあったからこそ、あきらめずに学習を継続することができたのです。
「金融リテラシー」を身に付けよう、なんてふわふわした姿勢では、おそらく、ずっと知識は身につかなかったと思います。
さらに、「合格」という達成感は、次への学習動機につながります。
私の場合、現在も「簿記」「相続アドバイザー」の学習をしています。
学ぶことが日常になっているのです。
習慣化ってすごいと思います。
ファイナンシャルプランナーの合格をきっかけに、今や私は「学習の鬼」になっています。
これが「資格試験」のもたらす大きな効用です。
とはいえ、資格取得が目的化してはいけませんので、その辺は気をつけてください。
ということで、毎日少しずつ。
一定時間、FP学習の時間に充てて、金融リテラシーを身につけていただければと思います。
まずは、一歩踏み出してみませんか。
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