★退職金を「普通口座」に入れっぱなしにしていてはいけない
退職金という大きなお金を受け取ったものの、その運用方法をすぐに決められないという方は少なくありません。
急ぐ必要はありません。
いろいろな本を読み、話を聞き、自分に合った運用方法をじっくり考えるのも悪くありません。
しかし、銀行口座に入れたままにしていると、つい日々の生活費と一緒に使ってしまったりします。
それでは、せっかくの資産が「なんとなく」で減っていってしまいます。
不思議なもので、お金は手が届くところにあると、何となく使ってしまい、あっという間になくなってしまうのです。
そこで、運用方法が決まるまでの間、どのように大切な退職金を守ればいいのか。
今回は、そのことについてお話します。
★退職金の「守り」に定期預金がおすすめな理由
まず、退職金の運用法が決まるまでの間、「時間稼ぎ」と「守り」の手段としては、
「定期預金」がお勧めです。
定期預金とは、1年間、5年間など、あらかじめ期間を決めて銀行にお金を預ける仕組みです。
若い方には馴染みはないかもしれません。
しかし、30年ほど前までは「資産運用」といえば、「定期預金」でした。
なぜなら、1990年代前半までは、定期預金の金利が年5～8％とかなり高かったのです。
例えば、金利6％なら、1000万円を預けたとすると、約12年で2000万円、つまり2倍になったのです。
しかしながら、2026年現在の定期預金の金利は、1年定期で0.1～0.4％程度が中心です。
となると、1000万円を預けても、1年で1万円です。
12年間預けたとしても、12万円ほどの利息です。
こういった状況ですので、国内銀行の定期預金残高は2016年以降減少傾向が続いています。
しかし定期預金は「元本を守る手段」としては優れています。
金利が低いとはいえ、普通預金に預けているよりはまだましです。
退職金の運用において、これが「防衛策」になります。
普通預金はいつでも自由にお金を引き出せるため、計画的に管理しないと、つい使いすぎてしまうことがあります。
一方、定期預金は原則として満期まで引き出せません。
この「すぐには使えない」という不自由さが、大切なお金を守る強力なブレーキになります。
あと、やはり元本が保証されている安心感があります。
★定期預金は「鍵付きの貯金箱」
定期預金を利用している方からは、以下のような声が聞かれます。
「普段使うお金は普通預金に、将来のための大きなお金は定期預金に分けています。
分けることで、今いくら使っていいのかがハッキリして、お金の管理がとても楽になりました」
「投資のように毎日値動きを気にするのは疲れるけれど、普通預金だとつい使ってしまう。
定期預金は、簡単に開けられない『鍵付きの貯金箱』のような感覚で、強制的に資産を守れるのがいいですね」
やはり多くの方は、定期預金を資産の運用というより、「資産の防御」として活用しているようです。
★定期預金にもいろいろ種類がある
定期預金は、自分のライフプランに合わせて預ける期間を自由に選ぶことができます。
一般的には「1か月、3か月、6か月、1年、2年、3年、4年、5年、10年」といったラインナップから選択します。
利息のつき方には「単利」と「複利」の2種類があります。
単利（3年未満に多い）の場合、 最初に預けた「元本」に対してのみ利息がつきます。
複利（3年以上に多い）だと、 「元本＋これまでについた利息」の合計に対して、さらに利息がつきます。
あと、固定金利と変動金利があります。
固定金利は、満期までずっと同じ金利です。
変動金利は、半年ごとなどに金利が見直されます。
金利が上がっている時期には有利ですが、取り扱っている銀行は限られています。
守りに強い定期預金ですが、注意すべき点もあります。
満期前に解約することは可能です。
しかし、その場合は約束されていた高い金利ではなく、かなり低い「中途解約利率」が適用されてしまいます。
この点は頭に置いておいてください。
ということで、まだ退職金の運用法が決まっていない場合は、半年や1年といった短期間の定期預金に移してみてはどうでしょうか。
そうすることで、お金を減らすことなく、じっくりと考える時間を確保することができます。
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