★ルール2 セカンドキャリアに向けた資金を準備する
シリーズで、2040年問題に向けて、私たちがすべき準備についてお話しています。
前回は、40代の方々に向けた「ルール１ 家計の見直し」についてお話しました。
https://note.com/embed/notes/ne7376c3d5f75?theme=auto
今回は、ルール２と３について述べていきます。
まず、ルールの２つ目、
「セカンドキャリアに向けた資金を準備する」
です。
2040年を迎える10数年後、現在40代の多くは定年退職前後の時期でしょう。
しかし、おそらくですが、多くの方は継続して働かなくてはなりません。
そもそも、定年退職の年齢も引き上げられているはずです。
事実、将来的に日本の定年退職年齢は65歳から70歳へとさらに引き上げられる方向で議論が進んでいます。
これも2040年に向けた国としての準備なのです。
ですので、長く働くライフプランへの準備が必要なのです。
人生100年時代。
60歳時点で人生残りあと40年もあるのです。
その半分でも20年です。
何もしないとしたら、それはとてつもなく長く感じることでしょう。
できることなら、その時間を新たなことにチャレンジする時間に使ってほしいのです。
しかし、そのためにはやはり資金が必要です。
改めて言うまでもありませんが、60歳で退職をしたとしても、年金が給付されるのは65歳からです。
これも将来的には、70歳まで引き上げられるでしょう。
Vol.59｜高齢者の定義が65歳から70歳に？健康維持と資産運用の重要性を解説高齢者の定義が70歳へ引き上げられるかもしれません。それに伴って、将来的に年金受給開始年齢も70歳へ引き上げられる事態が考www.amundi.co.jp
これも国としての2040年問題に対する対策です。
そうなると、60歳あたりで退職してしまうと、年金支給の年齢まで、かなりの長い期間無収入となってしまいます。
退職金をいただいたとしても、生活費に充てていたら4～5年であっという間になくなってしまいます。
★60歳までに2500万円が目標
いずれにしても、働かなくてはなりません。
そうであるなら、そのことをポジティブに受け止め、その準備をしっかりしておくことです。
まず2040年あたりまでに、どれくらいの資金があればよいのか試算してみることから始めてください。
例えば、ザックリ1か月に20万円の生活費が必要だとします。
となると、年間240万円、5年間で1200万円必要です。
1200万円くらいなら、貯金や共済等の積み立てでも達成可能です。
ただし、退職時にまだ子どもが独立していない、家のローンが残っているという方は、この2倍くらいの額を想定しておいた方が良いでしょう。
つまり、2040年までに、約2500万円位を目標に資産形成を進めておく必要があります。
これは30代の「資産形成3,000万円コース」が参考になります。
https://note.com/embed/notes/nbe5773f1b0ac?theme=auto
資産形成をしていなかったとしても、退職後にビジネスを立ち上げて、想定した収入が得られれば心配はありません。
ただ、セカンドキャリアにゆとりを持って、楽しみながらチャレンジしていきたい。
そう思うのなら、成功だけでなく「失敗」も想定して準備しておくことが懸命でしょう。
ですので、資産というセーフティーネット（命綱）があるに越したことはありません。
★ルール3 長期・積立・分散を基本にする
３つ目のルールは、
「長期・積立・分散を基本にする」
ということです。
「30代のルール2と同じです」
https://note.com/embed/notes/nbe5773f1b0ac?theme=auto
40代から投資を始める方の中には、
「一攫千金」
を狙おうとする方が出てきます。
30代のころと比べると、先が短いので焦ってくるのです。
そうなってくると、どうしても「個別株のデイトレ」「FX」などになります。
しかし、断言しておきます。
個別株のデイトレ、FXなどは、会社勤めで忙しい方には無理です。
稀に儲かる方もいますが、多くの場合、大きな損失を出して終わります。
そうなると、この先の資産形成が危うくなります。
先が短いとはいえ、退職まで10年～20年あります。
「急いては事を仕損じる」
焦りの中での資産形成はうまくいきません。
あと、特定の分野だけの投資も危険です。
預貯金、株式、投資信託、債券などに分散し、長期で運用してください。
そして、相場が上がっても下がっても、積み立てを続けてください。
以上3つのルールを守りながら、できるだけ早めに始めてください。
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